秋季開學在即，還有一個月不到的時間，中國留學生將開啟赴美求學的旅程。

而美國獨立日（7月4日）假期期間，綜合美國運輸安全管理局等交通出行方面的數據，有4400萬美國民眾外出游玩，這或將為新冠變異病毒德爾塔毒株加速蔓延提供條件。

美國疾病控制與預防中心主任瓦倫斯基(Rochelle Walensky)上周四警告說，美國全國約1,000個縣尤其易受感染，因為它們尚未達到30%的疫苗接種里程碑。印度變種Delta來勢洶洶不說，美國本土由突變病毒Epsilon引發的變異病例也不容小覷！目前有研究發現，這種變種病毒包含三個突變，或可繞過疫苗免疫，全球超過97%的Epsilon病例在美國被發現！

這種情況下，除了做好個人防護，按照學校要求接種新冠疫苗之外，找到一份保障完善、報銷比例高的留學生健康保險，在天價醫藥費的美國，無異于一顆定心丸。

絕大部分美國大學都會強制留學生購買健康保險，保險費用一般包括在學費賬單里，2021 Fall大部分大學的學費賬單中健康保險費在3000～5000刀左右，這就是通常所說的“學校保險”。這個保險產品和服務實際上是由和大學合作的保險公司提供的。

很多同學也會選擇“校外保險”，即其他公司的留學生健康保險，絕大多數美國大學也接受學生購買校外保險，可以通過提交Waive申請的方式，退回學校保險的保費。校外保險中基礎保障和學校保險差不多甚至更好的計劃，通常保費會比學校保險便宜30%甚至更多，年保費一般在500～1700刀左右。不少學校甚至會在官方頁面列出推薦的校外保險品牌，例如藤校賓夕法尼亞大學就在官網給到國際學生選擇保險Tips里就推薦了校外保險品牌。

學校保險貴的主要原因是它把不同年齡段的人放在一起計算保費，而事實上18歲的學生和40歲的學生（美國有不少工作一段時間后在回到校園的學生），所面臨的健康風險是完全不一樣的，這等于是讓健康的年輕人承擔了年長者的健康風險，支付了額外的費用。

另一方面，有些學校保險會提供一些非常小眾的保險福利，比如加州的大學提供變性手術保障，絕大多數中國留學生是不可能用到的，但不得不為此項福利支付保費，等于是普通人群為特殊人群分擔了此類手術的費用。

過去，學生選擇校外保險大多出于便宜的考量，而選擇學校保險則是處于對學校的信任、方便省心考慮，相關的保險利益反而關注不多。而保費價格，方便省心這兩點對于健康保險產品來說都不是最重要的。

經過了一場新冠肺炎疫情的洗禮，大家都意識到健康保險最重要的是它提供的保障是否足夠。這個時候充足的保障是購買保險的不二之選。

在美國經營25年的老牌校外保險經營公司PSI Health今年推出的Presidential Plan總統計劃，就是這樣一份保險：留學生在美國看病100%報銷，還能Waive學校保險，讓學校退回學費中高昂的保費，提升保障至100%還能省出2000+刀的健康保險。

25周歲以上保費請以PSI官網顯示為準

具體條款請以購買后獲得的英文版Policy Document為準

這也是目前全美唯一能做到在網絡內醫療機構就診“0免賠額，100%報銷”的留學生健康保險產品。基本上美國大學的學校保險和其他校外保險的報銷比例為80%～90%，通常這些保險產品都會設定一個最高自付限額，但這個限額通常都要2000美元甚至更高，且任何Copayment的支出都不算在此自付限額內，也就是說選擇90%保障的健康險產品，受保人在保險年度內要分攤至少2000美元的醫療費用以后，才能達成100%報銷。

雖然Presidential計劃只是10%～20%報銷比例的提高，卻讓留學生看病再無后顧之憂，讓保障再無缺口。要知道在看病費用世界最高的美國，即使10%也有可能是上千美元的差距。

順帶提一句，Presidential計劃里救護車費用也是100%報銷，妥妥實現美國救護車自由有木有？當然，不能因為是100%報銷不用自己花錢就隨意叫救護車，不合理的占有醫療資源可能會有拒賠的風險。附上去急救室還是緊急處理中心的視頻。

那么美國叫救護車要多少錢？知乎高頻問題中網友回答的親身經歷或許可以給大家參考。

塞了點繃帶就要收500美元？果然不愧為全球看病最貴的國度，當然網友支付的500美元中應該是包含Copayment和分攤醫療費用的總和。如果使用PSI的Presidential計劃，上述情況只需要支付100刀的Copayment即可，醫療費用全部由保險公司承擔。

除了就醫100%報銷，PSI Presidential Plan的其他保險權益在同類產品中也是頂級的，正如大家最為關心的新冠肺炎。截止7月4日美國只有20個州實現了拜登政府的新冠疫苗接種目標。而美國疾病控制中心CDC早在今年初就沒有再延續去年要求保險公司承擔受保人因感染新冠肺炎產生的新冠檢測及治療費用的政策，現在所有新冠肺炎的相關檢測及治療都會按照保險條款賠付，如果是80%報銷比例的個人就需要承擔20%的檢測和治療費用，如果受保人使用PSI 100%保障 Presidential計劃，就無須承擔相關的費用。

和某友商推廣的最高保障計劃的基礎權益對比中也不難發現，同樣0免賠額，同樣包含Preventive Care，Presidential的報銷比例Coinsurance為100%，而年保費價格僅為$1488，比友商計劃便宜$140+。

作為被學校認可的校外保險，PSI 100%保障 Presidential 計劃在學校的醫務室或者校醫院都可以使用，還可以免去就診掛號費，方便安心又經濟。計劃還包括學校新生入學要求的疫苗都可以免費打，特別是國內一針難求的HPV疫苗，都是包含在保險福利里。

買了PSI 100%保障的Presidential Plan總統計劃在美國看病是不是就一分錢也不用付了呢？根據美國的醫療體系，有兩個地方需要留學生自己付錢：

因為美國實行醫藥分家政策，美國法律規定，醫生只有診斷權，沒有賣藥權，美國醫院也是不設藥房的，藥房是獨立于醫院而存在，病人可以到任何一個藥房買藥，所以拿藥需要根據藥品的等級支付相應的Copayment。究竟不同Tier的處方藥有什么不同呢？大家可以參考保險條款大解析 美國處方藥那些事

不少留學生健康險產品為了提升保費競爭力，削減了Tier3處方藥的保障，那么留學生真的不會用到Tier3的藥物嗎？一些常見病癥如中耳炎，慢性支氣管炎，腸胃炎，尿路感染等很有可能用到Tier3藥物，廣譜抗菌抗感染藥物環丙沙星，頭孢克肟都屬于Tier3；如果是應對新冠肺炎輕癥的提升免疫力藥物，生物制劑等新型藥物都屬于Tier3，如果保險不包含Tier3處方藥的報銷，也沒有可替代的Tier1和Tier2等級的處方藥，那就意味著受保人要負擔全部的藥價。

使用PSI 100%保障 Presidential計劃，即便是藥價普遍高達數百甚至數千美元的，最好最貴Tier3等級的處方藥，也僅需付60刀即可拿到不超過30天計量的藥品。在用好藥的情況下Presidential相比那些按百分比分攤藥價的計劃也要實惠很多。如果看了網絡內門診、醫生開藥的情況下，受保人僅需支付最多85刀（25刀固定門診Copay+60刀頂級處方藥Copay），如果在校醫院就醫，只需支付處方藥Copay即可，其他的費用統統不用支付了！

而這樣一份看病100%報銷的留學生健康保險，年保費只需要$1,488，比大多數只有80%報銷比例的學校保險最少便宜1000刀，比其他90%報銷比例的校外保險，便宜100刀以上。

PSI留學生健康保險在美國已經經營了25年，一直以提供更好更適合留美國際學生的健康險產品為目標，并獲得數十所美國知名院校的官方推薦，例如上文提到的藤校UPenn就把PSI列為推薦的校外保險品牌之一。

25年來PSI服務了幾十萬來自世界各地的留學生，保險計劃得到近千家大學的認可，也正是因為如此，美國留學生保險整個行業中只有PSI才能推出這款就診100%報銷的留學生健康保險，為后疫情時代的留學生提供最高保障，成為行業中的王者。

很多同學和家長會通過學校中國學生會/中國學生學聯的新生群來了解美國生活和學校的信息，但是不少商家的采用獨家贊助排他的形式來和學生會/學聯進行商業合作，間接造成了對新生和家長的信息壟斷。一些中國學生較多的學校，學聯的獨家推廣費用可高達數萬美金，新生見面會也被明碼標價。很難說這些成本不會加入保費中轉嫁給購買保險的學生。

比如某獨家贊助了很多學生會渠道的保險代理商，最好的保險計劃保障只有90%，價格卻要1629刀一年，相比 $1488/年、就診100%保障的PSI總統計劃，無論是價格還是保險福利，都遜色很多。但由于排他性的贊助，很多家長和同學都不知道有更低保費，更優保障的產品。

為了廣大中國留學生的健康保障，也呼吁更多學生會能采取公平、公開、透明的信息傳達方式，讓留學生特別是新生更全面的了解美國生活，為學生提供更多的幫助。

25周歲以上保費請以PSI官網顯示為準

具體條款請以購買后獲得的英文版Policy Document為準

標題及文中所示例的就診花費為在網絡內醫療機構

隨著疫苗的推出以及各國政府對防疫工作的重視，新冠肺炎病毒蔓延的趨勢得到了很好的控制。但其變異病毒或因其超強的感染率或因其繞過疫苗免疫的可能性一再提醒大家仍不能掉以輕心。

援引基因檢測公司Helix的一項分析顯示，德爾塔毒株已經成為美國流行的主要毒株，美國所有50個州和華盛頓特區都檢測到了新冠變異病毒德爾塔毒株，占到了新感染病例中的40%。

健康保險是留學生赴美學習的必需品，無論是買學校保險還是校外保險，后疫情時代一定要做足功課。